Hausratversicherung

In der Ausstattung und Einrichtung der eigenen vier Wände stecken viele Ideen sowie eine Menge Geld. Beispielsweise in Kleidung, wertvollem Geschirr, Möbel, Fernseher, der hochwertigen Stereoanlage und sonstigen Einrichtungsgegenständen. Doch wenn nun Unbekannte einbrechen, Leitungswasser eindringt oder ein Feuer ausbricht? Mit einem Mal kann ein Großteil des Haushalts zerstört sein. Wer zuvor eine Hausratversicherung abgeschlossen hat, begrenzt zumindest den finanziellen Schaden. Unter dem folgenden Link erhalten Sie eine Auswertung zur Entwicklung der Einbruchszahlen, den sogenannten Einbruchreport, und den gezahlten Versicherungsleistungen.

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Schadensanzeige Leitungswasserschäden

Schadensanzeige Sturm- und Hagelschäden

Wer braucht überhaupt eine Hausratversicherung?

Jeder der über einen eigenen Hausstand verfügt sollte eine Hausratversicherung besitzen. Die Hausratversicherung gehört zu den gängigsten Versicherungsarten und ist in den meisten Haushalten zu finden.

Tip: Auch wenn Sie schon über eine Hausratversicherung verfügen kann sich eine Überprüfung der Prämien und Bedingungen von Zeit zu Zeit durchaus lohnen. Bei Umzug sollte auf alle Fälle die Versicherungssumme erneut überprüft werden und gegebenenfalls entsprechend angepasst werden.

Was gehört alles zur Hausratversicherung?

Zur Hausratversicherung gehören alle Sachen, die in einem Haushalt

zur Einrichtung (z.B. Möbel, Teppiche, Bilder, Vorhänge etc.)
zum Gebrauch (z.B. Haushaltsgeräte, Kleidung, Bücher etc.) oder
zum Verbrauch (z.B. Nahrungs- und Genussmittel, Heizöl, Kohlen etc.) dienen

Hierzu gehören auch Bargeld, Münzen, Barrengold, Urkunden einschließlich Wertpapiere, Sparbücher, Sammlungen und Wertgegenstände, Campingausrüstungen sowie in der Wohnung befindliches Kraftfahrzeugzubehör.

Was leistet eine Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung umfasst Schäden am gesamten Hausrat durch:

Brand, Blitzschlag, Explosion
Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus
Sturm und Hagel
Leitungswasser

sowie auch Schäden durch die genannten Gefahren an:

Rundfunk- und Fernsehantennenanlagen sowie Markisen, wenn diese nicht mehreren Wohnungen oder gewerblichen Zwecken dienen
in das Gebäude eingefügte Sachen, wie z.B. sanitäre Anlagen, Einbauschränke oder Holzdecken, die der Versicherungsnehmer auf eigene Kosten beschafft hat und für die er die Gefahr trägt
Kanus, Ruder-, Falt- und Schlauchboote einschließlich Ihrer Motoren
Arbeitsgeräten und Einrichtungsgegenständen, die dem Beruf oder dem Gewerbe des Versicherungsnehmers oder einer mit Ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person dienen

In der Regel lassen sich gegen Mehrprämie folgende weitere Gefahren mitversichern:

Überspannungsschäden durch Blitzschlag
Fahrraddiebstahl
Glasbruchschäden an Mobiliar- und Gebäudeverglasungen
Wasseraustritt aus Aquarien

Im Rahmen eines versicherten Schadensereignisses werden u.a. auch Kosten ersetzt:

für das Auf- und Wegräumen versicherter Sachen (Aufräumungskosten)
die aufgewendet werden müssen, um einen Schaden abzuwenden oder möglichst gering zu halten - auch wenn diese Bemühungen Unvorhergesehenerweise erfolglos geblieben sind (Schadenabwendungs- oder Schadenminderungskosten)
die aufzuwenden sind, weil zur Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung versicherter Sachen andere Sachen bewegt, verändert oder geschützt werden müssen (Bewegungs- und Schutzkosten)
für Schlossänderungen, wenn Wohnungstürschlüssel anlässlich eines Versicherungsfalles abhanden gekommen sind (Schlossänderungskosten)
für Transport und Lagerung (meist bis zu einer Dauer von 100 Tagen) des versicherten Hausrats bei unbenutzbarer Wohnung (Transport- und Lagerkosten)
für Reparaturen von Gebäudebeschädigungen durch Einbruchdiebstahl, Raub oder den Versuch einer solchen Tat oder durch Vandalismus (Reparaturkosten für Gebäudebeschädigungen)
für Reparaturen in gemieteten Wohnungen, um Leitungswasserschäden an Bodenbelägen, Innenanstrichen oder Tapeten der Wohnung zu beseitigen (Reparaturkosten für gemietete Wohnungen)
für Hotel- oder ähnliche Unterbringung (meist bis zu einer Dauer von 100 Tagen) wenn die Wohnung unbewohnbar wurde (Hotelkosten)

Ob und in welcher Höhe die Leistung erbracht wird, hängt auch besonders von dem im Vertrag enthaltenen Bedingungswerk ab.
Die zur Zeit aktuellsten Bedingungen sind die VHB 92. Ältere Verträge können auch noch die VHB 84 oder sogar die VHB 74 enthalten.

Tip: Alle Gegenstände aus Ihrem Haushalt, die Sie bei Urlaubsreisen mit sich führen sind weltweit für eine Zeitraum von max. drei Monaten über Ihre Hausratversicherung mitversichert.

Was leistet eine Hausratversicherung nicht?

Nicht versichert sind üblicherweise:

Schäden die der Versicherungsnehmer vorsätzlich oder grob fahrlässig herbeigeführt hat
Einbruchdiebstahl- oder Raubschäden durch vorsätzliche Handlung von Hausangestellten oder von Personen, die beim Versicherungsnehmer wohnen
Schäden die durch Kriegsereignisse jeder Art, innere Unruhen oder Erdbeben entstanden sind
Schäden die durch Kernenergie entstanden sind
Sengschäden
Schäden durch Plansch- und Reinigungswasser
Schwamm
Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder sonstige Öffnungen, es sei denn, dass diese Öffnungen durch Sturm oder Hagel entstanden sind

Ab wann besteht Versicherungsschutz?

Der Versicherungsschutz der Hausratversicherung beginnt zu dem im Versicherungsschein genannten Zeitpunkt. Voraussetzung ist, dass der sogenannte Erst-Beitrag nach Aufforderung unverzüglich bezahlt wird und die Folgebeiträge termingerecht entrichtet werden.

Versicherungsschutz besteht für die festgelegte Vertragsdauer.

Versicherungsverträge von mindestens einjähriger Dauer verlängern sich um ein Jahr, wenn sie nicht drei Monate vor Ablauf gekündigt werden.

Was ist beim Abschluss zu beachten?

Holen Sie vor Abschluss einer Hausratversicherung immer mehrere Angebote ein, da die Prämienunterschiede zum Teil gravierend sind. Schließen Sie nur Jahresverträge ab damit Sie die Möglichkeit haben jährlich Ihren bestehenden Vertrag zu kündigen um eventuell zu einen günstigeren Anbieter wechseln zu können. Vereinbaren Sie jährliche Zahlungsweise, da Ihnen bei halbjährlicher, vierteljährlicher und monatlicher Beitragszahlung meist ein Ratenzahlungszuschlag berechnet wird./p>

Um im Schadensfall einen Abzug wegen Unterversicherung zu vermeiden, sollte mindestens eine Versicherungssumme zwischen EUR 500 und EUR 700 EUR pro Quadratmeter Wohnfläche abgeschlossen werden, da ab dieser Größenordnung der Versicherer in der Regel bedingungsgemäß auf eine Anrechnung verzichtet. Einige Versicherungsrisiken wie z.B. Überspannung, Fahrraddiebstahl oder Glasbruch lassen sich normalerweise nur gegen Mehrbeitrag in den Vertrag einschließen. Ob und in welchem Umfang diese eingeschlossen werden sollen hängt von den jeweiligen persönlichen Bedürfnissen ab.

Tip: Der Abschluss einer Glasversicherung lohnt sich aufgrund der doch relativ hohen Prämie und dem geringen Schadenrisiko in der Regel nur bei sehr großen Glasflächen. Schäden werden maximal bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme ersetzt. Bei höherwertiger Einrichtung kann daher eine Versicherungssumme von ca. EUR 650 pro Quadratmeter Wohnfläche unter Umständen nicht ausreichen.

Was ist im Schadensfall zu beachten?

Bei Eintritt eines Versicherungsfalles hat der Versicherungsnehmer folgende Obliegenheiten zu erfüllen:

er muss den Schaden dem Versicherer unverzüglich (innerhalb einer Woche) anzeigen
er muss Schäden durch Brand, Explosion, Einbruchdiebstahl, Vandalismus oder Raub der zuständigen Polizeidienststelle melden
er muss der zuständigen Polizeidienststelle eine Aufstellung über abhandengekommene Sachen einreichen
er muss abhandengekommene Sparbücher und andere sperrfähige Urkunden sperren lassen sowie für abhandengekommene Wertpapiere das Aufgebotsverfahren einleiten
er muss den Schaden nach Möglichkeit abwenden oder mindern
er muss dem Versicherer bei der Schadensuntersuchung unterstützen und auf Verlangen schriftlich Auskünfte erteilen und Belege beibringen