Pflegerente

Die Pflegerente ist ein mittlerweile unverzichtbarer Zusatzschutz zur gesetzlichen Pflegeversicherung, damit der Pflegefall nicht zur finanziellen Katastrophe wird.

Auch so viele Jahre nach Einführung der Versicherung muss man diese Frage verneinen. Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet lediglich einen „Teilkaskoschutz" und sichert somit nur eine Grundversorgung.

Es ist schwierig, hierzu eine allgemeingültige Aussage zu treffen, da die Kosten von drei Komponenten abhängig sind:

• dem Grad der Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I, II, III)
• der Art der Pflege (häuslich, teilstationär, vollstationär)
• dem Standort des Pflegeheims (bei stationärer Pflege)

Der Tarif bietet drei Produktlinien an, die sich im Versicherungsumfang unterscheiden. Der Versicherungsschutz kann durch zahlreiche Optionen erweitert werden.

• Pflegerente Basis: Absicherung der Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III)
• Pflegerente Klassik: Absicherung der Schwerst- und Schwerpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III und II)
• Pflegerente Exklusiv: Absicherung der Schwerst- , Schwer- und erheblichen Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe III, II und I)

Die Höhe der Pflegerente in den einzelnen Pflegestufen kann innerhalb der Tarifgrenzen frei gewählt werden. Dabei ist Folgendes zu beachten:

• Die höchste Pflegerente wird in Pflegestufe III vereinbart.
• Die Rentenhöhe in der Pflegestufe II darf die der Pflegestufe III nicht übersteigen.
• In der Pflegestufe I darf die Pflegerente nicht höher sein als in Pflegestufe II.
• Die Absicherung der Pflegestufe 0 darf die Rentenhöhe der nächsten versicherten Pflegestufe nicht überschreiten.

Leistungen ohne Mehrbeitrag:

• Beitragsbefreiung im Leistungsfall
• Leistungsentscheidung innerhalb einer Woche nach Einreichung aller Unterlagen
• Nachversicherungsgarantie
• Wechseloptionen

Optionale Leistungen:

• Leistung ab Pflegestufe 0
• Sofortleistung von sechs Pflegerenten
• Todesfallleistung
• Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I
• Karenzzeit zur Beitragsreduzierung
• Rentendynamik

Die Pflegebedürftigkeit (Pflegestufen 0 bis III) wird durch ein ärztliches Gutachten festgestellt. Die Versicherung übernimmt die im Gutachten des Medizinischen Dienstes der Krankenkassen (bei gesetzlich Versicherten) bzw. Medicproof GmbH (bei privat Versicherten) festgestellte Pflegestufe, um so eine unbürokratische, schnelle Hilfe leisten zu können.

Alternativ bietet unsere Versicherung die Möglichkeit, eine erweiterte Leistungsprüfung nach einem Punktesystem durchzuführen. Der Grad der Pflegebedürftigkeit orientiert sich dabei an der Fähigkeit, typische Aktivitäten des täglichen Lebens durchzuführen. Ergibt sich nach diesem Punktesystem eine Einstufung in eine Pflegestufe, erhalten Sie natürlich Leistungen aus der Pflegerente Demenzerkrankte erhalten bei einer mittelschweren kognitiven Störung eine Leistung in Höhe der versicherten Pflegerente in Pflegestufe II.

Für den Todesfall vor Beginn der Pflegerentenzahlung kann eine Beitragsrückgewähr vereinbart werden. Die Höhe der Erstattung ist zwischen 1% und 100% der eingezahlten Beiträge frei wählbar.

Unsere Versicherung vermittelt Ihnen einen Pflegeheimplatz mit Eintritt der versicherten Pflegestufe. Somit ist Ihre Versorgung innerhalb von 24 Stunden gesichert. Es kann allerdings nicht garantiert werden, dass der Pflegeheimplatz unmittelbar an Ihrem Wohnort liegt. Sollten Sie das wünschen, könnten sich Ihre Angehörigen in Ruhe um einen ortsnahen Pflegeplatz kümmern, während Ihre professionelle medizinische Versorgung sichergestellt ist.

Dies ist sogar unbedingt notwendig. Durch die Inflation verliert Ihr Geld jedes Jahr an Wert (ca. 1-2 %). Sie sollten deshalb Ihre Leistung aus der privaten Pflegerente regelmäßig erhöhen. Mit der Option „Dynamik“ können Sie Ihre private Vorsorge an die Kostenentwicklung anpassen. Dies ist auch möglich, wenn Sie Ihre Vorsorge mit einem Einmalbeitrag gezahlt haben. Sie können auch schon bei Vertragsabschluss vereinbaren, dass sich Ihre Pflegerente im Rentenbezug um einen bestimmten Prozentsatz (1 - 5 % jährlich) erhöhen soll.

Darüber hinaus bietet unsere Versicherung Ihnen eine Nachversicherungsgarantie. Sie können Ihre Pflegerente bei definierten Ereignissen (z.B. Pflegebedürftigkeit des Partners) ohne erneute Gesundheitsfragen um bis zu 20 % erhöhen.

Ja, selbstverständlich! Ihre Eltern sind die Versicherten Personen für die private Pflegerente und beantworten die Gesundheitsfragen. Die Beiträge können Sie von Ihrem Bankkonto abbuchen lassen und damit Ihre Eltern finanziell entlasten.

Selbstverständlich beteiligt Sie unsere Versicherung an den Überschüssen. Ihre versicherte Pflegerente erhöht sich im Leistungsfall durch diese Überschüsse deutlich. Sie erhalten derzeit neben einer Plus-Rente in Höhe von 30 % auch eine zusätzlich gebildete Bonus-Rente aus den jährlichen Überschüssen. Die Höhe der Plus-Rente wird jedes Jahr neu festgelegt und gilt für Leistungsfälle im entsprechenden Jahr.

Die Leistungen aus der Pflegerente sind ebenso wie die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung steuerfrei (§ 3 Nr. 1 a EStG). Ihre Beiträge können Sie im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. In vielen Fällen sind diese Höchstgrenzen jedoch bereits ausgeschöpft. Deshalb ist eine individuelle Beurteilung notwendig.